需要引起关注的是，网络互助平台的定位，是非营利性的、公益性的社会团体。但面对巨额的资金池和海量个人信息数据，仅靠平台自身的约束远远不够，因为平台的出现和发展的背后实际都是资本的力量，资本不可能永远做公益，其最终所追求的都是利益。

一位相互保险公司人士告诉本报记者，互助平台人群特别大，不同于保险有保障基金，互助平台是不能兜底的，而且平台信息不透明，盈利情况、支出情况等，会员不能知晓，没有偿二代监管有很大风险。

近年来，随着各类互联网、金融机构纷纷推出众筹模式的“网络大病互助计划”，巨额资金池、海量会员信息等真正事关公众利益的问题，应该得到更全面的保障。

百度加入网络互助战局

11月15日，百度悄然上线了“灯火互助”大病守护计划，面向出生30天到60周岁的用户，零元加入，该计划可添加家人，最高互助金为50万。

从产品设计来看，“灯火互助”与市场上存续的互助产品类似，均采取了“0元加入”的低门槛，和“一人生病、众人事后分摊”的互助方式。项目规则显示，作为互助机构，“灯火互助”收取互助金的8%作为管理费。

截至11月20日晚，约2973人加入该计划。这与美团旗下的“美团互助”相比，则显得逊色不少，同样是流量巨头，“美团互助”上线2周左右就吸引了超17万人加入。

“灯火互助”项目规则显示，用户欲加入互助，需开通百度闪付卡并同意委托扣款协议。而百度闪付，是百信银行为百度用户推出的闪付产品。

目前在百度APP上灯火互助已被放置于“小程序中心”的“编辑精选”栏目中，被置于首位。

一位业内人士表示，我国社保具有“范围广 保障低”的特点，主要满足老百姓基本的保障需求。而商业保险又存在“门槛高 保费高”等特点，普通老百姓购买不起，一些产品又缺乏定制化，无法满足一些人的保障需求，造成两者之间有断层。

互助平台的出现，对我国社保体系和商保有一定补充作用，而且门槛低，覆盖人群广，特别是借助互联网技术，能较快的聚集起来，但是互助平台只是能起到补充作用，远远不能满足人们现有生活的保障作用。

中国社科院金融所保险与社会保障研究室副主任王向楠在接受采访时表示：“网络互助的用户口碑较好，研发成本相对不高，有用户基础的互联网巨头均可进入，特别是希望发展金融和社交业务时。百度的用户数目大，能轻松承担前期的市场推广成本甚至给予优惠条件，百度产品覆盖面广便于开发更细化领域的互助产品。”

事实上，“灯火互助”的背后，是百度一直以来难圆的“保险梦”。

“将来我希望百安保险的规模可以超过高瓴、超过百度、超过安联。”2015年，百度创始人李彦宏在百度、安联保险、高瓴资本联合发起设立互联网保险公司签约仪式上如是说道。

遗憾的是，无论是高瓴资本还是安联保险都没有与百度在保险领域进一步合作，反而和腾讯、京东进行了合作。

2016年6月，百度又欲与太保财险合资注册一家互联网保险公司，进军车险领域，但最终在2019年化为泡影。

2017年9月，百度通过其全资子公司百度鹏寰资产管理（北京）有限公司获得一张保险经纪牌照——黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司。

2018年2月，百度悄然上线保险平台，在百度钱包、百度理财的页面中，新增了“保险板块”，百度保险上主要有医疗险、重疾险、出行险这三大类产品，总计共八款产品，主要合作对象是国华人寿、泰康在线、美亚保险、中美联泰大都会人寿、同方全球人寿等。

李彦宏曾表示，互联网+保险不只通过互联网卖保险，更是利用互联网和大数据技术，将保险服务覆盖到互联网场景中。未来，有互联网服务的地方，消费者权益就会有保险服务来保障。

屡屡受挫之后，只好“曲线入局”，加入网络互助战局。

如今互助领域头部机构风头正劲，百度此时加入是否“赶了个晚集”？

在当前的竞争格局之下，百度能否杀出重围，要下结论还言之过早，但“点亮灯火，温暖你我”的推广语，听之却有一番温暖之意。