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易观千帆:2024年Q1手机银行活跃用户数达7.28亿,“简约智能”成服务升级主方向易观天命

发布时间:2024-07-11浏览:0

工银APP:完善家庭金融服务,满足家庭生命周期各阶段服务需求

工行APP注重升级完善家庭金融服务。在“家庭财富”专区提供的服务包括:一是家庭地图管理,支持柜台、在线音视频、在线邀请等方式建立家庭关系、生成家庭地图;二是家庭资产管理,查询家庭整体资产负债及各成员资产负债情况,并进行针对性资产诊断;三是家庭关爱,支持家庭成员之间互相帮助办理业务;四是家庭财富规划,围绕家庭生命周期阶段提供自适应服务;五是家庭活动任务,提供签到、家庭任务等服务内容,增进家庭成员之间的互动;六是家庭共享权益,提供家庭绿色能源、家庭旅游权益、亲子故事家庭礼物等。

图4 工行APP“家财”板块截图

工商银行APP针对年轻一代、新生代、中年人、老年等家庭生命周期阶段,提供购房、生活消费、财富管理、育婴、养老保障等丰富的金融生活服务,重点关注用户各阶段的住房、生活、财富、子女教育、养老需求。

图5 工行APP“家富”规划服务系统

总体来看,工行APP充分挖掘家庭成员需求,基于家庭地图构建家庭关系模型,提供家庭资产管理、家庭亲情关怀、家庭共享权益等,围绕家庭生命周期阶段提供丰富的服务。家庭金融有利于拓展用户的增量空间,也能在用户家庭成长过程中,通过陪伴服务促进用户深度使用多种金融和生活服务。

建设银行APP:推动手机银行向简便、智能、安全升级

建设银行手机银行APP已上线2024版,在便捷性方面,推出快捷功能的桌面小组件,覆盖账户查询、转账、缴费、支付等多个高频使用场景,并推出适配华为鸿蒙系统的“直播窗口”功能,网点取号排队进度可实时显示在手机状态栏。在智能性方面,推出“AI元宇宙空间”,提供虚拟形象定制、分享、通知中心等功能,支持在沉浸式3D环境下以时光机的形式查看账户状态,还支持通过消息中心发起互动闭环转账。在贴心性方面,推出亲子账户专区,支持监护人通过手机银行管理未成年子女的银行卡。 同时场景化升级亲子账户,家长定制奖励池,可通过转账记录子女成长轨迹。安全方面优化安全键盘、提升刷脸准确率、小额转账免密码验证等,提升手机银行安全体验,增强用户对手机银行的信任度。

总体来看,建设银行APP2024版顺应手机银行升级趋势,重点推出组件功能,用户可即刻享受多项高频服务,通过AI元宇宙空间提供全新数字化服务体验,不断提升手机银行安全性。

浦发APP:“数字财富”助力财富管理深度陪伴服务

浦发银行以“数智驱动”理念升级APP13.0,着力打造“数智财富”。一是升级理财精选与陪伴服务,通过提供小浦慧选、产品诊断、矩阵精选、大数据榜单等专业精选工具,通过多维度量化指标对比分析,帮助客户精选产品;同时升级仓位与收益分析工具,包括财富月报、财富日历等,为客户提供全方位投评分析服务和专属仓位陪伴服务。二是升级AI数字理财管家服务,用户只需点击财富页面左上角小机器人,即可弹出数字理财管家。升级理财资讯精选,可提供市场行情、热点资讯、实时新闻、投资秘笈等服务;提供产品精选服务,包括理财推荐、基金精选、理财产品评测、基金产品评测;可根据客户综合情况提供财富诊断与收益分析服务; 并增强人机协作能力,深度洞察客户复杂需求,从财富管理拓展到个人金融服务,业务知识问答为客户提供专业服务。

易观_易观天命_易观天命app

图6 浦发银行APP理财服务截图

总体来看,浦发银行手机银行“数字财富”能够在用户投资体验过程中提供深度陪伴服务,同时基于AI数字理财师,实现对用户需求更加精细化的AI实时响应,承担理财场景下用户需求的快速响应和咨询工作。

3.手机银行季度发展启示

通过对2024年Q1各手机银行发展的回顾可以看出,“简约智能”理念已成为当前发展的普遍共识。“如何让产品和服务精准便捷地触达用户,即避免功能堆叠增加用户信息负担,又能精准满足用户个性化需求”成为众多手机银行正在考虑的问题。无论是全生命周期客户需求的科学细分,还是功能组件的设计,亦或是陪伴式服务、智能工具的研发,都体现了“简约智能”升级理念的落地。

因此,易观国际提出以下几点具有指导意义的建议,供大家参考:

第一,以“简洁”为中心,将便捷、高效的用户交互设计融入到手机银行的不断升级迭代中。比如,借助目前手机系统迭代创新的趋势,鼓励用户将一些常用的组件功能桌面化、窗口化,从手机银行APP中延伸出来。再比如,手机银行APP中的功能可以组件化,赋予用户更大的自主权,鼓励用户参与手机银行界面的设计,根据自己的需求自由组合,强化用户需求导向。

二是聚焦“智能”,通过智能化手段触达有精准化、个性化服务需求的用户,比如开发财富场景下的智能决策支持工具,开发基于大模型的AI客服、理财顾问等。未来硬件端的AI智能手机的发展,也将推动APP服务智能化的快速迭代。在手机银行布局先进AI能力在当下尤为关键。

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